3.在产品经理审批操作方案后，客户经理提交以下材料给信审机构审批：《卖方整体情况调查报告》、《需求分析与保理业务品种选择报告》、《卖方客户清单》、《买方付款记录》和卖方的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表。
4.协助账户经理完成销售分户帐的建立工作。
5.负责考察买卖双方的基础交易关系，必要时跟踪发货。
6.行使对卖方的日常的监督管理职能。负责与企业进行对帐，并进行拜访，关注企业经营管理方面的变化，对整体风险情况做出评价，按月上报《保理业务客户调查情况反馈表》。及时发现并处理间接付款及其他非正常现象，上报《异常业务情况调查表》。
7.监控买方的付款情况。向买方提供的《应收帐款报告》，针对大额和集中到期的发票，在到期前一周内，提示买方付款，并监督买方直接将款项付至保理专户；负责催收工作，及时发现并解决问题；收集相关的内部及外部信息，判断买方整体风险情况，出具《买方客户调查报告》。
8.处理争议，填写《争议情况调查表》。
l产品经理的职责
1.协助客户经理拓展保理业务，审核客户经理提交的《需求分析与保理业务品种选择报告》，协助进行产品设计，确定产品操作方案，保障保理产品的正确使用。
2.指导并协助客户经理进行保理业务协议的谈判，落实《保理业务要约函》的内容和相关的辅助担保措施，确保保理业务协议的正确签署。
3.协助账户经理、客户经理进行销售分户帐的建立工作。
4.指导并落实《保理业务导入函》的制作和签发，使每一个买方客户了解保理业务的安排，确保保理业务的正常开展。（如果卖方将现有的应收账款同时转让给保理商，要求卖方在寄送《保理业务导入函》的同时，发出《关于XX公司已转让的应收帐款的通知》，使买方明确应收账款的转让并确认记载的准确性。）
5.审查并监督客户经理在保理业务开展的过程中对买卖双方的管理工作，风险控制的措施及对异常业务情况的处理方式。
6.保存全面完整的业务档案。
l帐户经理的职责
1.负责并帐工作，确定帐户转移的时间、方法，以及双方具体的工作安排。
2.建立销售分户帐和资金帐户。
3.审核卖方提交的发票及发票清单，保证客户对应收账款进行了有效的转让通知。
4.根据发票/贷项清单记录销售分户帐的变动情况，接受应收账款的转让。
5.控制融资额度的使用，为客户提供预付款和付款。
6.处理买方的付款。
7.管理应收账款的债权，在每月月末出具《应收账款报告》，使买方明确应收账款的到期日，同时提示客户经理进行必要的催收。
8.发生买方迟付的时候，向买方发出《催收函》。
9.定期向卖方提交未结清应收帐款报告、债权分析、融资情况以及争议情况等多种报告，协助企业管理应收账款。
l稽核人员的职责。
根据保理业务开展的情况和风险管理的需要，对客户进行必要的现场稽核。
l信用控制人员的职责。
1.监督检查客户经理和产品经理的风险控制工作。
2.审查相关法律文件的合规性和完整性。
3.分析客户经理提交的《保理业务客户调查情况反馈表》，甄别其中的风险点。
4.对客户经理、产品经理和账户经理所发现的异常业务情况做出判断，并及时采取相应的措施。
2.主要业务环节的管理
（1）卖方考察阶段：客户经理出具《卖方整体情况调查报告》；
（2）需求分析与保理业务品种选择阶段：客户经理出具《需求分析与保理业务品种选择报告》提交产品经理审核，并签署意见；
（3）审批阶段：客户经理将《卖方整体情况调查报告》、《需求分析与保理业务品种选择报告》、《卖方客户清单》、《买方付款记录》和卖方的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表提交信审机构审批，上述材料由产品经理留存，负责保管。
（4）合同谈判与缔约阶段：产品经理协助客户经理发出《保理业务要约函》给客户，并签署保理业务协议。《保理业务要约函》与协议由产品经理留存，同时副本交账户经理作为业务档案保管。
（5）建立销售分户帐阶段：在客户经理和产品经理的协助下，账户经理完成建立销售分户帐工作。业务档案由账户经理负责保管。（如果客户将现有的应收账款同时转让，则要求客户填写《未结发票清单》，连同会计账簿、原始凭证给稽核人员进行检查，将检查结果告知账户经理。）
（6）如果客户无法使用我行的保理专户用于买方付款，则需要客户经理为其建立监管账户，并和客户签署《监管账户协议》。
（7）导入保理业务阶段：客户经理监督卖方签发《导入函》给买方。（如果卖方将现有的应收账款进行转让，要求卖方同时发出《关于XX公司已转让的应收帐款的通知》。）
（7）发票转让阶段：客户提供《保理业务申请书》，列明发票清单，连同发票、运输凭证、合同及转让通知给账户经理，账户经理审核无误后记录应收账款的变动情况。上述材料由账户经理作为业务档案留存。《保理业务申请书》须核符签发人印鉴。
（8）保理商收款阶段：账户经理向买方及客户经理提供《应收账款月报》（买方），客户经理在到期前提示买方，并监督买方付款。账户经理根据入帐凭证记录应收账款的变动。
（9）催收阶段：账户经理发出《催收函》，由客户经理负责催收工作。
（10）保理融资：账户经理控制额度的使用，在可融资余额的范围内为客户提供贸易融资。
（11）卖方的日常风险控制：账户经理记录应收账款的变动，出具各种分析报告。客户经理对卖方按月进行检查，填写《保理业务客户调查情况反馈表》给信用控制人员和产品经理，并由后者签署管理意见。《反馈表》由产品经理留存，并将相关信息告知账户经理。
（12）买方的日常风险控制：客户经理定期对卖方进行调查，出具《买方客户调查报告》给信用控制人员和产品经理，并由后者签署管理意见。《报告》由信控人员留存，产品经理保存副本。
（13）必要的跟踪发货。在保理业务开展过程中，必要时客户经理应跟踪发货过程，以充分了解基础交易情况。跟踪发货后，客户经理应填写《跟踪发货情况调查表》，交产品经理签署意见后存档。建议在保理业务初期应对主要基础交易跟踪发货。
（14）争议的处理：账户经理发出《保理业务争议通知单》给卖方。客户经理跟踪并负责争议的解决过程，并填写《争议情况调查表》给产品经理，产品经理签署意见，并保存该表。
（15）异常业务的处理：账户经理或客户经理发现异常业务情况，应填写《异常业务情况通知书》告知产品经理。产品经理形式监管职能，督促客户经理进行深入调查，并出具《异常业务情况调查表》给产品经理，产品经理签署意见，提交信控人员处理。
（16）保理业务的终止：账户经理发出《保理业务终止通知书》给客户。