二维码支付受挫可能是缘于动了银联的蛋糕。如果扫码支付和虚拟信用卡快速铺设推广，银联在线下市场将被银行和第三方支付企业所绕过，银联失去的不仅是线上支付的新增蛋糕，甚至线下支付的原有主导地位也将岌岌可危。互联网金融的强大爆发能力已使银联深刻感受到威胁的紧迫感，因此，央行暂停扫码支付和虚拟信用卡除了安全因素外，仍有蛋糕将被分食的因素可循。
NFC支付延用传统支付的分成方式，不动任何一方的原有利益。而在银行、银联、运营商确定的NFC合作模式中，银行及银联延续传统POS机时代发卡行、收单行及跨行手续费的分成比例。“兄弟阋于墙，外御其侮”，面对互联网系的咄咄逼人，金融系及运营商系合作意愿将显著加强，NFC有望迎来大发展。
三、类比日本移动支付发展历程，中国NFC支付市场将于2014年爆发
（一）四大因素共同发力，日本移动支付市场快速发展
日本是亚洲移动支付业务发展最成功的国家。
为什么移动支付在日本如此受欢迎？
（1）原因之一：手机普及率高
在日本这样一个拥有1.27亿人口的国度中，2004年手机推出移动业务时手机用户就已经达到了8,152万，手机用户渗透率高达65.86%。如此高的手机普及率是保证移动支付市场的首要因素——广大的消费市场前景。
（2）原因之二：用户习惯易于形成
信用卡和移动支付业务存在一定的替换关系，而日本消费者对信用卡的使用频率不高，为移动支付业务的发展提供了契机。日本的信用卡最早是由零售商于20世纪60年代引入，零售商通过个人金融公司向消费者提供分期付款信贷。为保护零售商的利益，日本政府对日本银行提供信用卡业务采取了严格的管制政策。直到1982年才允许日本银行通过成立全资信用卡附属公司间接介入信用卡业务，但所有限制直到2004年允许日本银行直接发行信用卡时才完全解除。日本信用卡产业的特殊发展历程导致了日本的信用卡产业受理市场规模小，规模效应很难产生，从而致使交易成本高，再加上一些功能长期受限，使得消费者对信用卡的使用频率不高。
移动支付的便捷性催生用户高粘性。而手机钱包的应用给人们的生活带来了很大的方便，消费者无需手持现金或者携带多张卡，只要使用手机即可支付账单、获取优惠券、支付交通费、购买各种门票，还可享受积分服务，许多用户只要尝试过一次,就会经常使用这项服务。
（3）原因之三：运营商主导产业链
日本运营商利用在产业链中的优势地位统一技术基础，整合终端厂商和设备提供商的资源，联合银行提供移动银行业务，从而高效组织起整个移动支付产业链。
1）FeliCa统一技术基础。NTT DoCoMo公司各方面的实力在日本三大移动运营商中遥遥领先，其用户数比其他两家运营商的用户数总和还多，2005年市场占有率高达56.1%，这保证了NTT DoCoMo在移动通信行业具有示范作用，2004年8月NTT DoCoMo推出移动支付业务，采用索尼公司开发的FeliCa技术后，KDDI与软银（原VodafoneK.K）也分别于2005年7月和2005年11月推出了移动支付业务，均加入FeliCa阵营，这为移动支付的受理环境的改善提供了极大的便利。从技术上来讲，FeliCa技术适用于移动支付技术。首先，FeliCaIC卡具有很高的安全性，适合存储安全要求很高的用户个人信息。其次，FeliCaIC技术传输速率非常高，操作简单，用户只需在特殊的读卡器前晃动安装有FeliCa芯片的手机就可完成支付，能够增强用户使用移动支付业务的体验。FeliCa芯片在日本众多领域都有应用，在电子支付领域具有一定的基础。采用FeliCaIC技术一来可以省去许多安装特殊读卡器的费用，二来在用户中进行宣传比较容易。技术标准得到三大运营商的统一支持使得Felica在日本得以迅速推广。
2）与产业链各方紧密相连。日本移动支付业务开展以运营商为主导，整合金融机构、商家等产业链各方开展产业合作，取得了较好效果。NTTDoCoMo采取了一项行之有效的产业合作策略，即将产业链各方紧紧地围绕在自己的周围。
与金融机构的合作——采用注资方式。银行是移动支付业务产业链上的关键一环，银行积极性的调动对移动支付业务的开展具有很大的推动作用。但在运营商主导的产业链中，银行处于被动地位，开展移动支付业务的积极性不高。因此，NTT DoCoMo先后注资三井住友信用卡公司和瑞穗金融集团的关联企业UC card公司，以此来调动银行的积极性。NTTDoCoMo通过控股的方式，不仅与银行保持着紧密而顺畅的合作关系，也在推动移动支付产业发展的同时，牢牢把握住自身在产业价值链中的主导地位。
与商家的合作：联合和资金援助。一方面，联合众多商家共同打造移动支付业务。am/pm连锁店、麦当劳日本分部、7-11便利店和日本东铁路等都是NTT DoCoMo的合作商家。NTT DoCoMo通过和众多商家联手，不断扩展自己的业务，使得用户数随之增加。由于手机钱包的用户不断增加，越来越多的商家将它视为有效的营销工具，主动与NTT DoCoMo进行合作。另一方面，为了吸引一些不便投入初次建置经费的商家加入协作队伍，NTT DoCoMo提供必要的资金赞助，为商家承担安装读写器的费用（以每月向商家收取租金的方式收回投资）。
与终端厂商的合作：让利不让权。为了激发产业链中其他厂商和渠道商的参与，NTT DoCoMo采取“让利不让权”的方式，要求所有的定制手机业务都由NTT DoCoM把关，进行设计、包装，但将利润中的绝大部分都让给终端和业务提供商。手机上主要突出DoCoMo的品牌，手机厂商的品牌往往被淡化。这种近似“完全让利”的行为带来了制造商和渠道商对终端定制的积极性，构成了一个新业务、新终端快速问世、全面营销的良性循环。
（4）原因之四：政策环境利于行业发展
日本金融管制政策宽松且积极支持移动支付发展。首先，日本的金融管制政策宽松，降低了移动运营商进入金融领域的壁垒。日本金融厅于2000年5月在《异业种加入银行经营及网络专业银行等新形态银行执照的审查指针方案》明确提出允许其他行业参与银行业的方针。此外，日本政府着力于规范非金融机构经营的新型银行业务，推动移动支付健康发展，同时日本经济产业省也积极鼓励电子支付的发展，推动电子货币清算系统的标准化。
（二）启动条件与日本相近，中国NFC支付将于2014年爆发
1）手机普及率比当时的日本更高。根据工信部数据，2013年我国移动电话普及率已达到90.8%，相当于每10人中至少有9人拥有手机，比日本2004年刚推出手机支付业务时的65.9%高出很多；如果仅看智能手机普及率，2013年我国的智能手机普及率接近25%，中国城市居民的智能手机普及率已超过35%，而据日本总务省发表的《2013年信息通信白皮书》显示，日本智能手机普及率直到2013年才达到38.2%。由此可看出，中国NFC移动支付在终端设备上的启动条件远远优于当时的日本。
2）信用卡使用情况同样不会制约移动支付业务发展。